Vorsorgen und Angehörige entlasten
Sterbegeldversicherung: Ihre letzten Dinge in guten Händen
Eine Bestattung kostet schnell mehrere tausend Euro, und die Rechnung kommt in einer Zeit, in der Angehörige ohnehin viel zu tragen haben. Mit einer Sterbegeldversicherung legen Sie die finanziellen Mittel fest – und nehmen Ihren Liebsten eine große Last ab.
Fragen? Anrufen: 06184 9937044
Sterbegeldversicherung
Persönlich beratenAntwort innerhalb von 24 h
Für wen ist das sinnvoll?
- Menschen ab etwa 50, die ihre Bestattung finanziell regeln möchten
- Alleinstehende ohne nahe Angehörige
- Eltern, die ihre Kinder nicht mit Kosten belasten wollen
- Seniorinnen und Senioren mit Vorerkrankungen
- Menschen, die ihre Bestattungswünsche verbindlich vorbereiten möchten
Warum eine Bestattungsvorsorge sinnvoll ist
Bis 2003 zahlten die gesetzlichen Krankenkassen beim Tod eines Versicherten ein Sterbegeld. Diese Leistung wurde 2004 ersatzlos gestrichen. Seitdem müssen die Kosten einer Bestattung vollständig aus dem Nachlass oder von den Angehörigen getragen werden. Wer bestattungspflichtig ist, regeln die Bestattungsgesetze der Bundesländer; in der Regel sind das die nächsten Angehörigen, und zwar unabhängig davon, ob sie das Erbe annehmen.
Was eine Bestattung kostet, hängt stark von der Art der Beisetzung, der Region und den persönlichen Wünschen ab. Zu den Leistungen des Bestatters kommen Friedhofsgebühren, Grabstelle, Grabstein, Trauerfeier, Blumenschmuck, Traueranzeigen und die spätere Grabpflege. Insgesamt kommen schnell mehrere tausend Euro zusammen, bei einer Erdbestattung mit Grabstein oft deutlich mehr.
So funktioniert die Sterbegeldversicherung
Die Sterbegeldversicherung ist eine kleine Lebensversicherung. Sie wählen eine Versicherungssumme, die zu Ihren Wünschen passt, und zahlen dafür einen monatlichen Beitrag. Im Todesfall wird die Summe schnell und unbürokratisch an die von Ihnen bestimmte Person ausgezahlt. Diese kann damit die Bestattung bezahlen, ohne auf die Freigabe von Konten oder die Klärung des Erbes warten zu müssen.
Typische Merkmale
- Abschluss auch im höheren Alter: Viele Tarife können bis zu einem hohen Eintrittsalter abgeschlossen werden.
- Keine oder nur wenige Gesundheitsfragen: Das macht die Versicherung auch für Menschen mit Vorerkrankungen zugänglich.
- Wartezeit: Weil keine Gesundheitsprüfung stattfindet, gilt meist eine Wartezeit. Stirbt die versicherte Person in dieser Zeit eines natürlichen Todes, werden in der Regel die eingezahlten Beiträge erstattet.
- Sofortschutz bei Unfalltod: Bei einem Unfall wird die volle Summe meist ohne Wartezeit gezahlt, je nach Tarif sogar in doppelter Höhe.
- Frei wählbare Bezugsperson: Sie bestimmen, wer das Geld erhält – Angehörige, eine Vertrauensperson oder direkt den Bestatter.
Sterbegeldversicherung oder Alternativen?
| Lösung | Vorteile | Zu beachten |
|---|---|---|
| Sterbegeldversicherung | Sofort volle Summe nach Wartezeit, schnelle Auszahlung | Beitragssumme kann höher sein als die Leistung |
| Eigenes Sparkonto | Volle Flexibilität | Kontozugang im Todesfall oft verzögert, Geld kann anderweitig verbraucht werden |
| Treuhandvertrag mit dem Bestatter | Bestattung detailliert geregelt | Bindung an einen Bestatter, Einmalzahlung nötig |
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Die passende Summe ergibt sich aus Ihren Wünschen. Stellen Sie sich dafür einige Fragen:
- Wünschen Sie eine Erd-, Feuer-, See- oder Baumbestattung?
- Gibt es bereits eine Grabstelle, etwa ein Familiengrab, oder muss sie neu erworben werden?
- Wie groß soll die Trauerfeier sein, und ist ein Leichenschmaus geplant?
- Soll die Grabpflege für einige Jahre mit abgedeckt werden?
Lassen Sie sich im Zweifel einen Kostenvoranschlag von einem Bestatter in Ihrer Region erstellen. Mit dieser Grundlage legen wir eine Versicherungssumme fest, die auch künftige Preissteigerungen angemessen berücksichtigt.
Schutz bei Sozialleistungen
Wer im Alter auf Sozialhilfe oder Grundsicherung angewiesen ist, muss grundsätzlich vorhandenes Vermögen einsetzen. Eine angemessene Bestattungsvorsorge, zum Beispiel in Form einer Sterbegeldversicherung, kann nach der Rechtsprechung jedoch als geschütztes Vermögen gelten. Was im Einzelfall als angemessen anerkannt wird, entscheiden die zuständigen Stellen. Wir beraten Sie dazu gern.
Mehr als Geld: Wünsche festhalten
Eine Sterbegeldversicherung ist ein guter Anlass, die eigenen Wünsche aufzuschreiben: Erd- oder Feuerbestattung, Ort der Beisetzung, Musik, Gäste. Manche Tarife bieten zusätzliche Services, etwa einen Bestattungsvorsorge-Ordner, eine Beratung zum digitalen Nachlass oder Hilfe für Angehörige bei Behördengängen, je nach Tarif.
„Bei der Sterbegeldversicherung geht es nicht ums Sterben, sondern darum, den eigenen Liebsten in einer schweren Zeit Sorgen abzunehmen.“
Wir nehmen uns Zeit für dieses sensible Thema – in unserem Büro in Langenselbold, bei Ihnen zu Hause, telefonisch oder per Video. Die Beratung ist kostenlos und unverbindlich.
Leistungsübersicht Sterbegeldversicherung
Auf einen Blick: die wichtigsten Punkte. Was davon für Sie gilt, klären wir im persönlichen Gespräch.
| Leistung | Umfang |
|---|---|
| Leistung | |
| VersicherungssummeTypische Größenordnung, passend zu Ihren Wünschen | z. B. 3.000 – 15.000 € |
| Schnelle Auszahlung im TodesfallAn die bezugsberechtigte Person, unabhängig vom Erbverfahren | enthalten |
| Doppelte Leistung bei UnfalltodErhöhte Summe bei tödlichem Unfall | je nach Tarif |
| ÜberschussbeteiligungNicht garantierte Erhöhung der Leistung | enthalten |
| Weltweiter SchutzLeistung unabhängig vom Sterbeort | enthalten |
| Abschluss & Wartezeit | |
| EintrittsalterBis zu welchem Alter ein Abschluss möglich ist | z. B. 40 bis 85 Jahre |
| GesundheitsfragenUmfang beim Abschluss | keine oder wenige, je nach Tarif |
| WartezeitZeit bis zum vollen Schutz bei natürlichem Tod | je nach Tarif, z. B. 1–3 Jahre |
| Beitragsrückerstattung in der WartezeitBei natürlichem Tod innerhalb der Wartezeit | enthalten |
| Sofortschutz bei UnfalltodVolle Leistung ohne Wartezeit | enthalten |
| Beiträge | |
| Begrenzte BeitragszahlungsdauerBeitragszahlung endet z. B. mit einem bestimmten Alter | je nach Tarif, z. B. bis 85 |
| BeitragsfreistellungVertrag mit reduzierter Summe ohne weitere Beiträge | enthalten |
| Beitragssumme im Verhältnis zur LeistungKann bei langer Laufzeit über der Versicherungssumme liegen | individuell prüfen |
| Gestaltung & Service | |
| Frei wählbares BezugsrechtAngehörige, Vertrauensperson oder Bestatter | enthalten |
| Abtretung an einen BestatterDirekte Verrechnung der Bestattungskosten | enthalten |
| Schutz bei SozialleistungenAngemessene Bestattungsvorsorge als geschütztes Vermögen | in angemessener Höhe möglich |
| Bestattungs- und Hinterbliebenen-ServiceVorsorgeordner, Hilfe bei Formalitäten, digitaler Nachlass | je nach Tarif |
| Überführung aus dem AuslandOrganisation und Kosten der Rückführung | je nach Tarif |
Vereinfachte Übersicht ohne Gewähr. Maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen und Tarifunterlagen.
Praxisbeispiel: Ingrid, 71, verwitwet, zwei erwachsene Kinder
Ingrid möchte neben ihrem verstorbenen Mann beigesetzt werden und ihren Kindern keine Kosten hinterlassen. Sie schließt eine Sterbegeldversicherung mit einer Summe ab, die die geschätzten Kosten für Bestattung, Trauerfeier und Grabstein deckt. Die Beitragszahlung ist begrenzt, damit sie nicht bis ins hohe Alter zahlen muss. Ihre Wünsche hat sie in einem Vorsorgeordner festgehalten, den ihre Tochter kennt.
Praxisbeispiel: Bernd, 66, alleinstehend
Bernd hat keine nahen Angehörigen und möchte sicherstellen, dass seine Bestattung so erfolgt, wie er es sich wünscht. Er schließt eine Sterbegeldversicherung ab und tritt die Leistung an einen Bestatter seines Vertrauens ab, mit dem er die Details vorab besprochen hat. So weiß er, dass alles geregelt ist – unabhängig davon, wer sich später um den Nachlass kümmert.
Häufige Fragen zu Sterbegeldversicherung
Wie viel kostet eine Bestattung?
Die Kosten hängen stark von der Art der Bestattung, der Region und den persönlichen Wünschen ab. Rechnen Sie mit mehreren tausend Euro, bei einer Erdbestattung mit Grabstein und Trauerfeier oft deutlich mehr. Wir helfen Ihnen, eine passende Versicherungssumme zu bestimmen.
Brauche ich eine Gesundheitsprüfung?
Bei vielen Sterbegeldversicherungen werden keine oder nur wenige Gesundheitsfragen gestellt. Dafür gilt meist eine Wartezeit, in der bei natürlichem Tod die eingezahlten Beiträge erstattet werden, je nach Tarif.
Was passiert bei einem Unfall in der Wartezeit?
Bei einem Unfalltod wird in der Regel sofort die volle Versicherungssumme gezahlt, auch während der Wartezeit. Manche Tarife zahlen bei Unfalltod sogar die doppelte Summe.
Ist eine Sterbegeldversicherung bei Sozialhilfe geschützt?
Eine angemessene Bestattungsvorsorge kann nach der Rechtsprechung als geschütztes Vermögen anerkannt werden. Was im Einzelfall angemessen ist, entscheidet die zuständige Stelle. Wir beraten Sie, wie Sie Ihre Vorsorge sinnvoll gestalten.
Kann ich direkt einen Bestatter als Empfänger einsetzen?
Ja, Sie können die Leistung an einen Bestatter abtreten oder ihn als Bezugsberechtigten benennen. So wird die Bestattung direkt aus der Versicherung bezahlt.
Lohnt sich eine Sterbegeldversicherung im hohen Alter noch?
Das hängt vom Eintrittsalter, der Beitragszahlungsdauer und Ihren Rücklagen ab. Bei einem späten Abschluss kann die Beitragssumme die Versicherungssumme übersteigen. Wir rechnen Ihnen offen aus, ob sich die Versicherung für Sie lohnt oder eine Alternative sinnvoller ist.