Fonds Glossar · Buchstabe A
Ablaufmanagement
Das schrittweise Umschichten von Fondsguthaben in sicherere Anlagen in den letzten Jahren vor Rentenbeginn.
Fondsgebundene Verträge bieten über lange Zeiträume Chancen, unterliegen aber Kursschwankungen. Kurz vor Rentenbeginn kann ein deutlicher Rückgang an den Märkten das Kapital spürbar schmälern, ohne dass genug Zeit für eine Erholung bleibt. Das Ablaufmanagement soll dieses Risiko verringern.
Dabei wird das Fondsguthaben in den letzten Jahren vor dem vereinbarten Rentenbeginn schrittweise in schwankungsärmere Anlagen umgeschichtet, etwa in Renten- oder Geldmarktfonds oder das Sicherungsvermögen des Versicherers. Je nach Vertrag startet das automatisch einige Jahre vorher oder muss von Ihnen aktiv beauftragt werden.
Ein Ablaufmanagement verringert das Risiko kurzfristiger Verluste, begrenzt aber auch die Chancen in dieser Phase. Wer das Kapital nicht vollständig zum Rentenbeginn benötigt, etwa weil ein Teil weiter angelegt bleiben soll, kann auf eine starke Umschichtung verzichten. Die Strategie sollte zu Ihrer geplanten Verwendung des Kapitals passen.
Allgemeine Erläuterung ohne Gewähr. Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Versicherungsvertrags – wir beraten Sie gern persönlich.
