Kosten Glossar · Buchstabe E
Effektivkosten
Eine Kennzahl, die zeigt, um wie viel die Kosten eines Vorsorgevertrags die Rendite pro Jahr mindern.
Vorsorgeverträge enthalten verschiedene Kostenarten: Abschluss- und Vertriebskosten, Verwaltungskosten und bei fondsgebundenen Verträgen zusätzlich die laufenden Kosten der Fonds. Die einzelnen Posten werden unterschiedlich berechnet und sind schwer zu vergleichen. Die Effektivkosten, auch Renditeminderung genannt, fassen alle Kosten in einer Zahl zusammen.
Sie geben an, um wie viele Prozentpunkte die jährliche Rendite durch die Kosten sinkt, bezogen auf die gesamte Laufzeit. Versicherer müssen diesen Wert im Produktinformationsblatt ausweisen, berechnet auf Basis einer Modellrendite. So lassen sich Angebote mit unterschiedlicher Kostenstruktur vergleichen.
Die Kennzahl ist ein wichtiges Werkzeug, aber nicht das einzige Kriterium. Ein Vertrag mit etwas höheren Kosten kann sinnvoll sein, wenn er garantierte Rentenfaktoren, flexible Zuzahlungen und Entnahmen oder einen Hinterbliebenenschutz enthält, den ein günstigeres Angebot nicht bietet. Vergleichen Sie also immer Kosten und Leistung gemeinsam.
Allgemeine Erläuterung ohne Gewähr. Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Versicherungsvertrags – wir beraten Sie gern persönlich.
